Miliony švédských řidičů zažívají nepříjemné překvapení

Šok pro miliony švédských majitelů aut. Daňové odpočty v celkové výši 5,2 miliardy korun zmizely z letošních daňových přiznání. Špatný typ půjčky na auto vyjde mnoho lidí na tisíce korun navíc.

Reakce přišly rychle. Daňová přiznání dorazila a vrácené přeplatky jsou nižší, než většina lidí čekala. U některých jde o několik tisíc korun, které se jednoduše ztratily. Příčina se skrývá v půjčce, na kterou málokdo vůbec pomyslí.

— Podle nás mají spotřebitelé obecně jen omezené znalosti o financování auta a o tom, jak různé formy úvěrů ovlivňují celkové náklady v průběhu času, říká Patrik Lindroth, generální ředitel VW Finans.

Nezajištěné půjčky – o kolik víc vás to teď stojí

Pokud jste financovali auto prostřednictvím nezajištěného spotřebitelského úvěru, byl váš daňový odpočet úroků v letošním přiznání již snížen na polovinu. A příští rok zmizí úplně. To znamená, že rána, kterou teď pociťujete, je teprve začátek.

Už letos dostanete zpět pouze 15 procent úroků z nezajištěných půjček, oproti dřívějším 30 procentům. Od příštího daňového přiznání to bude nula.

— S lepšími znalostmi by více lidí mohlo dělat informovanější rozhodnutí – rozhodnutí, která by v konečném důsledku byla výhodnější pro jejich peněženku, dodává Lindroth.

Přehled zvýšených nákladů u nezajištěných půjček

300 000 Kč: nárůst nákladů za rok 2025: 4 050 Kč / za rok 2026: 8 100 Kč
400 000 Kč: nárůst nákladů za rok 2025: 5 400 Kč / za rok 2026: 10 800 Kč
500 000 Kč: nárůst nákladů za rok 2025: 6 750 Kč / za rok 2026: 13 500 Kč
600 000 Kč: nárůst nákladů za rok 2025: 8 100 Kč / za rok 2026: 16 200 Kč

Částky v přehledu vycházejí z příkladové úrokové sazby 9 procent. Mnoho nezajištěných půjček má ale sazbu vyšší, v některých případech až 21,6 %. Rok 2025 přinesl první zvýšení v daňovém přiznání v důsledku snížení odpočtu na polovinu. V roce 2026 se projeví plný dopad a náklady budou dvojnásobné.

Jak půjčka – ne auto – rozhoduje o vašich nákladech

Může to znít zvláštně, ale koupit nové auto a ušetřit přitom tisíc korun měsíčně je reálné. Klíčem je přitom samotná půjčka, nikoliv vozidlo. Nezajištěná půjčka ve výši 400 000 korun s úrokem 9 procent vychází přibližně na 3 000 korun měsíčně jen na úrocích – bez jakéhokoli daňového odpočtu.

Přejdete-li na klasickou půjčku na auto, dostanete zpět 30 procent z úroků. To odpovídá zhruba 900 korunám měsíčně. U větších částek je rozdíl ještě markantnější.

Navíc řada nezajištěných půjček nese vyšší úrok než příkladových devět procent, což náklady dále zvyšuje. Přesto řada lidí ani poté, co se ztráta projevila v letošním přiznání, zatím nepodnikla žádné kroky. Volkswagen Finans přiznává, že zatím nezaznamenal žádný výraznější příliv zákazníků, kteří by měnili způsob financování svého vozu.

— Náš dojem je, že mnoho spotřebitelů má omezené znalosti o ekonomice vlastnictví auta a o tom, jak různé formy financování ovlivňují celkové náklady v čase, opakuje Lindroth.

Kolik Švédové zaplatili na úrocích v roce 2025

Čísla ukazují skutečný rozsah tohoto problému. Téměř každá pátá úroková koruna ve Švédsku pochází z nezajištěných půjček. Samotné snížení odpočtu na polovinu znamenalo pokles daňové úlevy o přibližně 5,2 miliardy korun. Od příštího roku odpočet zcela zanikne.

Zajištěné půjčky: 149 053 320 694 Kč – podíl 81 %
Nezajištěné půjčky: 34 808 550 353 Kč – podíl 19 %
Celkem: 183 861 871 047 Kč – 100 %

Ženy tvoří 44,7 procenta dlužníků se zajištěnými půjčkami, ale jen 40,3 procenta dlužníků s půjčkami nezajištěnými. Muži tedy dominují v kategorii úvěrů, na které dopadá zánik odpočtu nejtvrdší. Zdroj: Švédský daňový úřad Skatteverket, údaje za rok 2025.

— Z celkové vykázané výše zaplacených úroků představuje 34 808 550 353 korun (19 %) půjčky bez zajištění, uvádí Johan Schauman ze Skatteverket.

Existuje cesta ven – a je jednodušší, než si myslíte

Přejdete-li z nezajištěné spotřebitelské půjčky na tradiční půjčku na auto, znovu získáte nárok na odpočet ve výši 30 procent. Na výše uvedeném příkladu to znamená více než 10 000 korun ročně zpět prostřednictvím daňového přiznání. Při větších částkách může jít o více než tisíc korun měsíčně. V praxi to může stačit buď na přímé snížení měsíční splátky, nebo na přechod na novější vůz bez navýšení nákladů.

Druhou možností je soukromý leasing, který vás dopad zrušení úrokového odpočtu vůbec nepocítíte. Pokud ale stále splácíte nezajištěnou půjčku, situace se bude zhoršovat. V letošním přiznání za rok 2025 je to již patrné – a v roce 2026 odpočet definitivně zmizí.

Od začátku nového roku uplynuly téměř čtyři měsíce, což představuje tisíce korun zbytečně vyhozených. Ale ještě není pozdě něco s tím udělat.

Mimochodem, daňové přiznání ovlivňuje vaši peněženku nejen prostřednictvím úrokového odpočtu. Také odpočet na dojíždění může přinést tisíce korun zpět – jenže mnoho lidí dělá zbytečné chyby nebo se bojí uplatnit nárok z obavy, že něco pokazí.